¿Por qué dos personas con el mismo puntaje crediticio no reciben el mismo préstamo?
Una de las preguntas más comunes que escuchamos en CGC Nexus es esta:
“Si mi credit score es bueno, ¿por qué no me ofrecen las mismas condiciones que a otra persona con el mismo número?”
La respuesta corta es simple:
👉 el crédito no se evalúa solo por el puntaje .
El puntaje es apenas la puerta de entrada , pero los bancos y prestamistas analizan la historia completa detrás de ese número. A continuación, te explicamos los factores más importantes que marcan la diferencia.
1️⃣ El puntaje es un resumen, no la historia completa
El puntaje crediticio es un promedio matemático basado en ciertos comportamientos, pero no refleja el contexto .
Dos personas pueden tener 720 puntos, pero llegar allí por caminos muy distintos:
Una con pagos consistentes y saldos bajos
Otra con pagos recientes ajustados y uso elevado de crédito
El banco quiere saber cómo te comportas hoy , no solo cómo te comportaste en el pasado.
2️⃣ Ingresos: cuantas ganas y cómo lo ganas
No todos los ingresos se evalúan igual.
Un ingreso puede verse sólido en papel, pero si es:
Variable
Reciente
Difícil de documentar
…representa más riesgo para el banco.
Por eso, dos personas con el mismo puntaje, pero con estructuras de ingreso diferentes, reciben condiciones distintas .
3️⃣ Nivel de endeudamiento (DTI)
El DTI (relación deuda-ingresos) mide cuánto de tus ingresos ya está comprometido.
Ejemplo:
Persona A: mismo puntaje, pero solo 20% de sus ingresos en deudas
Persona B: mismo puntaje, pero 45% comprometido
Aunque el puntaje sea igual, el riesgo no lo es .
4️⃣ Tipo y calidad del crédito que utiliza
No todos los créditos pesan iguales.
Los bancos evalúan:
Tarjetas revolventes
Préstamos a plazos
Autos
Hipotecas
Una persona con experiencia manejando distintos tipos de crédito suele verse más confiable que alguien con un historial limitado, aunque el puntaje sea similar.
5️⃣ Comportamiento reciente: el factor que muchos ignoran
Este es uno de los puntos más importantes y menos entendidos.
Los bancos observan:
Movimientos de los últimos 60–90 días
Cambios bruscos en balances
Nuevas cuentas abiertas
Consultas recientes
Aquí es donde muchas personas “se dañan solas” sin saberlo, justo antes de aplicar.
6️⃣ El momento en el que aplicaciones sí importan
El timing financiero puede cambiar una aprobación completa.
Aplicar cuando:
Tus balances están bajos
Tus pagos están estables
Tus ingresos están bien documentados
…no es lo mismo que aplicar en medio de ajustes, cambios o estrés financiero.
🔑 Conclusión: el crédito es una estrategia, no una casualidad
Dos personas con el mismo puntaje crediticio pueden recibir condiciones muy diferentes porque no están siendo evaluadas solo por un número , sino por su comportamiento financiero completo.
En CGC Nexus creemos que la educación financiera es poder.
Cuando entiendas cómo te evalúan, puedes prepararte mejor, evitar errores y abrir más oportunidades .
👉 Si estás pensando en comprar, refinanciar o mejorar tu situación financiera, la planificación correcta puede marcar la diferencia .
📌 Te recomendamos:
No tomar decisiones financieras importantes sin asesoría
Prepararte con anticipación
Entender tu perfil completo antes de aplicar
