Último lunes de febrero: revisa esto antes de que el banco lo haga por ti.
Aún quedan unos días para que termine el mes.
Y eso es una ventaja.
Porque todavía estás a tiempo de ajustar lo que el banco revisará cuando solicites un préstamo.
Cuando aplicas para financiamiento, el banco no evalúa tus intenciones.
Evalúa tu comportamiento financiero.
Antes de que un underwriter revise tu perfil, hazlo tú.
Aquí está lo que deberías analizar esta semana:
1️⃣ Utilización de crédito
¿Tus tarjetas están por encima del 30%?
Aunque pagues puntual, si usas demasiado límite disponible, tu score puede bajar.
El banco interpreta alta utilización como mayor riesgo.
👉 Ideal: mantener cada tarjeta por debajo del 30%.
👉 Estratégico: debajo del 10%.
Aún tienes días para hacer un pago antes del cierre del ciclo.
2️⃣ ¿Pagaste antes del corte o solo antes del due date?
Este es uno de los errores más comunes.
Si pagas después del statement closing date, el balance alto ya fue reportado.
Y eso afecta tu score aunque pagues puntual.
No es solo pagar.
Es pagar en el momento correcto.
3️⃣ Deuda vs Ingreso (DTI)
¿Sabes cuál es tu ratio actual?
El banco analiza cuánto de tu ingreso mensual está comprometido.
Puedes tener buen score… y aun así ser negada si tu DTI es alto.
Este es el momento ideal para:
Evitar nuevas deudas
No financiar compras grandes
Revisar compromisos mensuales innecesarios
4️⃣ Movimientos grandes en tus cuentas
¿Transferencias sin explicación?
¿Depósitos grandes sin trazabilidad?
En una aprobación hipotecaria, cada movimiento debe poder justificarse.
Lo que para ti es normal, para el banco puede ser una alerta.
5️⃣ Tu score real
No el educativo.
No el estimado.
El score hipotecario puede ser diferente.
Y esa diferencia puede cambiar una aprobación.
La ventaja de hoy
Aún estás a tiempo.
Estos últimos días de febrero pueden marcar la diferencia entre empezar marzo preparada… o empezar marzo corrigiendo errores.
La aprobación no empieza cuando aplicas.
Empieza meses antes.
Prepárate antes de que el banco te evalúe.
— CGC Nexus
